— В связи с повышением ключевой ставки до 16% стали ли инвесторы присматриваться к банковским депозитам?
— Я считаю, что повышение ключевой ставки до 16% уже было заложено в ожиданиях рынка, и поэтому не оказало значительного влияния на курс рубля. Валютный рынок в моменте реагирует на повышение ключевой ставки только тогда, когда Центробанк делает сюрпризы. Резкое повышение ставки до 17-18%, возможно, смогло бы нас удивить и оказаться дополнительным фактором для дополнительного укрепления рубля.
— Академия финансовых инвестиций АФИН была основана в 2019 году, за годы работы у вас сформировалась отработанная поэтапная методика обучения. В чем она заключается?
— У нас есть несколько программ обучения. Если брать курс для начинающих, то в первую очередь мы обязаны рассказать о всех возможных рисках и о том, как их контролировать. Также мы должны рассказать о подводных камнях в мире трейдинга и инвестиций: например, очень важно различать профессионального участника от мошенника. Многие люди допускают такую ошибку, поскольку не понимают, какую лицензию должна иметь та или иная компания и как инвесторы защищены с юридической точки зрения. Наша задача — сделать выход новичка на рынок максимально плавным и безопасным. Начать проще, чем кажется, если у тебя есть поддержка от преподавателей с опытом.
Фундаментальные законы не меняются, но постоянно появляются новые технологии и инструменты. Их знание позволяет успешнее диверсифицировать риски и улучшать показатели доходности. Если брать программу для более опытных инвесторов, мы внедрили в одну из наших программ концепцию Smart Money — это собранные воедино методы обнаружения вмешательства в торги крупных участников рынка. За счет большого капитала они имеют возможность влиять на рынок с выгодой для себя. Зная, куда ведут рынок крупные участники, розничный трейдер может присоединиться к их стратегии и заработать.
Техническому анализу много лет. Как способ оценки торговой ситуации он хорошо себя зарекомендовал. Но теперь трейдеры в некотором смысле стали его заложниками. Крупные игроки понимают, как поведут себя большинство трейдеров в зависимости от движения цен на активы. Концепция Smart Money позволяет отделиться от большинства трейдеров и взглянуть на рынок под другим углом.
— Многих интересует, как избежать недобросовестных компаний. Есть ли какие-то правила на этот счет?
— Конечно. Сейчас есть черный список Центробанка, куда входят компании, которые занимаются нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Они вводят людей в заблуждение, утверждая, что у них есть право работать на рынке ценных бумаг, поэтому людям стоит перепроверять информацию самостоятельно. Это можно сделать там же, в разделе «Реестр» на сайте Центробанка. На этой странице указаны все компании, которые имеют лицензию от регулятора, но есть также и компании, которые утверждают, что занимаются исключительно обучением на рынке ценных бумаг, однако путем манипуляций и давления они приводят людей к черным брокерам или подставным форекс-дилерам. У этой проблемы тоже есть решение: человеку стоит насторожиться, если компания существует менее трех лет, у нее нет образовательной лицензии и физических адресов, куда можно прийти.
— Какой стратегии лучше придерживаться инвесторам в кризисных условиях? В какие активы лучше вкладывать — в валюту, недвижимость, ценные бумаги или что-то еще?
— Давайте по порядку. Рынок недвижимости имеет традиционную привлекательность, но в то же время низкую ликвидность. При необходимости конвертировать метры в реальные деньги можно не быстро и не просто, плюс накладные расходы, которые способны забрать всю прибыль. На мой взгляд, причина популярности в России покупки недвижимости для инвестиционных целей кроется в прошлом: в девяностых годах просто не существовало другого способа сохранить свои сбережения. Тогда это был единственный вариант, куда лучше инвестировать деньги — только в квадратные метры.
Если посмотреть статистику, вложение в недвижимость покажется очень привлекательным вариантом. А теперь давайте посмотрим на цифры. По данным Росстата, за последние 20 лет цена квадратного метра в Москве увеличилась на 384,6%. Однако официальная инфляция за тот же период составила 443,96%. То есть покупка квартиры принесла инвестору чистый убыток.
Что касается фондового рынка, то зачастую в кризисных условиях он начинает падать. Можно рассмотреть два ключевых события, которые повлияли на падение за последние годы, — пандемия и СВО. Многие инвесторы идут на фондовый рынок с долгосрочными целями. И когда приходят такие масштабные новости, акции падают и в это время выход в живые деньги — очень неудачное решение, их восстановление может занять очень долгое время. А вот торговля на валютном рынке сейчас набирает обороты, все больше людей узнают об этом варианте и проявляют желание изучить его и начать торговать.
В кризисных условиях поток заявок на обучение в Академии финансовых инвестиций увеличивается на 40%. То есть люди, у которых есть небольшой опыт торговли на финансовом рынке, понимают, что в кризис лучше торговать валютой. Я уверен, что данный вид трейдинга наиболее предсказуемый, разумно волатильный и ликвидный.
— Как оцениваете уровень финансовой грамотности россиян? Какие ошибки чаще всего допускают начинающие инвесторы?
— Вижу, что в последние годы все больше людей начинают задумываться о своей финансовой грамотности, изучать мир инвестиций, чтобы обеспечить себе стабильность, защитить сбережения от инфляции. Многие начинающие инвесторы допускают одну лишь ошибку — они пытаются изучить все самостоятельно.
Сфера инвестиций сопряжена с рисками. Пытаясь изучить финансовые рынки самостоятельно, можно столкнуться с потерями, о которых в интернете не предупреждают. Нужно подходить к этому взвешенно и идти к профессионалам, которые как минимум имеют педагогическое образование и профессиональные регалии, подтверждающие уровень знаний.
— Сколько надо времени обучаться трейдингу, чтобы получить хоть какой-то результат?
— Время, необходимое для достижения результатов, очень сильно зависит от уровня начальной подготовки. Некоторые начинающие трейдеры могут увидеть результаты уже через пару месяцев. Но для стабильных результатов может потребоваться несколько лет обучения и практики. Важно всегда продолжать обучаться и изучать новые технологии, которые будут позволять минимизировать риски и улучшать показатели доходности.
— Как составить финансовый план на 2024 год? На что обратить внимание и сделать акценты?
— Невозможно дать конкретный совет, поскольку у каждого инвестора свои индивидуальные особенности, начиная от психологии и заканчивая горизонтом планирования. Поэтому для начала надо определить свои финансовые цели и понять, что вы хотите и в какие сроки. Нужно распределить задачи по степени важности, расставить сроки реализации этих целей. Необходимо сделать акцент на знаниях — в сфере инвестиций очень важно понимание механизмов, технологий и процессов. Именно они помогают человеку минимизировать риски, дают умение анализировать любой рынок за счет фундаментального и технического анализов. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Для получения консультации можете обратиться в Академию финансовых инвестиций.
