Реакция западных стран, очередной виток экономического кризиса в России, ограничения на работу платежных систем, отключение от SWIFT и волатильность курса рубля — как события последних недель в действительности сказались на банковском секторе страны? О том, чего следует ждать клиентам банков и каким станет будущее кредитных организаций страны, рассказал в программе «Дело» на РБК-ТВ Уфа управляющий банком «Открытие» в РБ Айдар Зубаиров.
По оценке эксперта, санкции в отношении крупнейших российских банков затронули порядка 70-80% банковского сектора страны. Тем не менее на протяжении последних лет финансовые организации и госструктуры готовились к тому, чтобы минимизировать последствия ограничений. Таким образом, сложившая ситуация не сказалась на обслуживании большинства клиентов. Лишь небольшая часть предпринимателей, имеющих зарубежных контрагентов, столкнулась с проблемами при переводе средств с расчетных счетов в банках, попавших под ограничения.
Платежные системы
Как сообщил Айдар Зубаиров, отключение банков от SWIFT и прекращение поддержки платежных систем Visa и MasterCard также не повлияли на повседневные финансовые операции граждан.
— SWIFT — это одна из систем, с помощью которой банки обмениваются информацией между собой. Она нужна лишь для того, чтобы проводить платежи в иностранной валюте за рубеж, все расчеты в рублях продолжаются без ее участия. Если клиент не проводит платежи за границу, то отсутствует и необходимость отправлять сообщение другому банку. В России работает собственная система, через которую все транзакции — в том числе по картам Visa и MasterCard — проходят внутри страны без каких-либо ограничений и задержек. Наконец, есть карты российской платежной системы «Мир», которые принимаются к оплате не только в России, но и в целом ряде зарубежных стран, —отметил Айдар Зубаиров.
Ограничения не затронули и банковские программы лояльности: клиенты банка «Открытие», например, получают кешбэк 2% с каждой покупки по карте.
Стоит ли снимать наличные?
С началом кризиса многие россияне стали массово снимать средства со счетов — в первые дни спрос на наличные у клиентов банка «Открытие» вырос в два-три раза. Тем не менее на сегодняшний день эксперт отмечает противоположный тренд: с повышением ключевой ставки соответственно выросли и проценты по депозитам, что побудило вкладчиков вернуть накопления на счета. При этом только за праздничные дни в отделениях «Открытия» по всей России было размещено более 200 тысяч депозитов на сумму свыше 150 млрд рублей.
При этом в стране на полгода введены ограничения на операции с валютой: на сегодняшний день перевести за рубеж можно не более $5 тыс. в месяц, а снять с банковского счета — не более $10 тыс. за весь период действия ограничений. При этом наличные будут выдаваться только в долларах США, даже если счет был открыт в другой валюте.
Бизнес поддержат льготным финансированием
С ростом ставок по депозитам растут и кредитные ставки, в том числе и по займам для бизнеса. По словам Айдара Зубаирова, правительство разрабатывает целый ряд программ поддержки предпринимателей, в том числе и в части льготного финансирования. Конкретные проекты и условия будут озвучены уже в ближайшие дни, подчеркнул руководитель филиала банка «Открытие» в РБ.
— Сейчас банки пересматривают риск-модели, для каждой отрасли ситуация разная. Надо смотреть на цепочки поставки товаров, попала ли отрасль под ограничения или нет. Большую озабоченность вызывает ситуация с экономическим кризисом в мире: мы видим стоимость барреля нефти, никеля, титана, газа — стараемся понять, как эта цепочка стоимости ресурсов повлияет на стоимость конечной продукции. Сейчас тема импортозамещения становится очевидной, формируется перечень приоритетных отраслей, по которым будет проводиться льготное финансирование, — говорит Айдар Зубаиров.
Кроме того, для населения и бизнеса уже введены кредитные каникулы — аналогичные тем, что были приняты во время пандемии COVID-19. Еще одна хорошая новость заключается в том, что по действующим кредитам процентные ставки останутся неизменными.
Что будет дальше?
По словам эксперта, банки в первую очередь ощутили новый кризис на себе, однако в этот раз банковский сектор подошел к этому достаточно спокойно.
— По итогам прошлого года крупнейшие кредитные организации показали рекордную прибыль, банковский бизнес масштабировался и минимизировал издержки, были сделаны большие инвестиции в ИТ-инфраструктуру, продукты сделаны удобными для клиентов. Во многих аспектах банковская система России идет впереди западной. Поэтому будем надеяться, что экономика воспользуется тем, что банки чувствуют себя уверенно в сложившейся ситуации, — резюмировал эксперт.