Наступивший год может пройти под знаком консолидации кредитной нагрузки потребителей, новых трендов на рынке жилья и внимательной работы с «нестандартными» кредитными историями. К таким выводам пришли эксперты «Национальной фабрики ипотеки» (зарегистрированный бренд «Ипотека24»). Специалисты компании подвели итоги работы в 2020 году и обозначили направления дальнейшего развития отрасли.
Несмотря на то, что прошлый «пандемийный» год был неоднозначным для многих, в сфере ипотечного кредитования это был самый результативный год за всю историю рынка ипотеки в России. Согласно аналитическому отчету ДОМ.РФ, в 2020 году в стране было выдано 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн руб. (+50% к уровню предыдущего года). В статистику вошли как классические кредиты, так и на рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов. При этом именно рефинансирование стало одним из основных трендов развития ипотечного сектора в 2020. Эксперты «Национальной фабрики ипотеки» ожидают, что в 2021 году рынок рефинансирования также будет активным при стабильной экономической ситуации и сохранении низких ставок.
Всего за 2020 год жителям Башкирии был выдан 59 231 кредит, что на 28% больше уровня предыдущего года. Предварительно сумма займов составила порядка 122 млрд рублей.
Средний срок ипотечного кредита практически не изменился и составляет 17 лет. В то же время аналитики отмечают увеличение средней суммы займов на 10% — до 2,06 млн рублей. Уровень просроченной задолженности сохраняется в пределах 0,6–0,8%. Средневзвешенная процентная ставка в Башкирии уменьшилась на два пункта до 7,87%.
По мнению экспертов «Национальной фабрики ипотеки», такой рост рынка обусловлен низкими процентными ставками, программой льготной ипотеки на первичном рынке и значительным объемом рефинансированных кредитов. Кроме того, во второй половине года поднялись цены на жилье: к декабрю 2020 их рост местами составлял 15–20%.
На 2021 год аналитики отмечают ряд трендов развития рынка:
– объем выдачи ипотечных кредитов может сохраниться на уровне рекордного 2020 года при соблюдении ряда условий: продление программы льготного кредитования и баланс цен на первичном рынке;
– есть предпосылки продления программ поддержки семей с детьми;
– запуск новых продуктов с учетом спроса — на сегодняшний день уже активно используются долгосрочные залоговые программы под залог жилья;
– консолидация нескольких потребительских кредитов в один для снижения нагрузки на семейный бюджет — за счет длительного срока кредита сумму ежемесячного платежа можно снизить в 2-3 раза по сравнению с классическим займом;
– 2021 год может стать годом нестандартных кредитных историй: часть клиентов в прошлом году реструктуризировала имеющиеся долги, часть — допускала просрочки по имеющимся долгам. Банкам придется искать варианты сотрудничества с такими заемщиками;
– продолжится цифровизация ипотечной сферы — развитие сервисов покупки квартир без посещения офиса банка.
«2021 год будет годом наследия 2020 года как в части "неоднозначной" платежеспособности населения и ухудшения кредитной истории в БКИ, так и в части ценовой ситуации на рынке недвижимости, — считает заместитель генерального директора «Национальной фабрики ипотеки» Игорь Жигунов. — Возможен как небольшой рост при стимулирующих активных программах, так и обратный откат рынка назад при отсутствии спроса и высоких ценах. Тем не менее в сфере ипотечного кредитования как обеспеченного кредитного продукта мы видим положительные тренды — как в части развития программ, так и в части формирования спроса на новые кредитные продукты. Делать кредиты доступными можно не только за счет снижения ставок (которые находятся на историческом минимуме), но и за счет реализации социальных и сервисных сервисов, расширения линейки продуктов, внедрения технологичных опций. К примеру, "Национальная фабрика ипотеки" активно работает с индивидуальными предпринимателями, собственниками бизнеса, внедряет процедуры электронного документооборота и электронной регистрации сделок».
«Что касается процентных ставок, мы не прогнозируем их значительного снижения в Башкирии, они уже на историческом минимуме, — продолжает региональный директор — руководитель ипотечного центра «Национальной фабрики ипотеки» в Уфе Ольга Садыкова. — По итогам прошлого года мы видим несколько сегментов развития ипотечных программ в республике. Во-первых, это классическая ипотека, в том числе с использованием социальных опций и маткапитала, поскольку с каждым годом увеличивается поток клиентов, переезжающих в Уфу из соседних городов. Во-вторых, пандемия спровоцировала спрос на индивидуальные дома за городом, в этом году этот тренд продолжится. В-третьих, упрощение стандартов кредитования для собственников бизнеса и самозанятых».
Информация о «Национальной фабрике ипотеки» (зарегистрированный бренд «Ипотека 24»): – специализированный оператор российского ипотечного рынка https://ipoteka24.ru/ – программы ипотечного кредитования и взаимодействия с участниками рынка реализуются «Национальной фабрикой ипотеки» совместно с АО КБ «РУСНАРБАНК» (лицензия ЦБ РФ № 3403 от 13.01.2016) и Инвестиционным банком «Веста» (000) (лицензия ЦБ РФ № 2368 от 23.04.2012 г.).