«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило рейтинг надежности АНО «Башкирская микрокредитная компания» на уровне «АА.mf» со стабильным прогнозом.
Автономная некоммерческая организация «Микрокредитная компания малого бизнеса Республики Башкортостан» создана в соответствии с постановлением Правительства Республики Башкортостан с имущественным взносом республики. С июня 2016 года учредителем МФО является Государственный комитет Республики Башкортостан по предпринимательству и туризму. Основным видом деятельности компании является оказание финансовой поддержки в виде предоставления предпринимательских микрозаймов субъектам малого предпринимательства Башкортостана. Источником финансирования основного вида деятельности являются имущественные взносы из бюджета республики и федерального бюджета. Компания внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России 06.12.2011 года, является членом Союза «Микрофинансовый альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», имеет развитую региональную инфраструктуру собственных представительств в моногородах и муниципальных районах Республики Башкортостан. Головной офис компании расположен в Уфе.
Агентство отмечает долгосрочный характер деятельности компании, высокий уровень организации бизнес-процессов и управления рисками, приверженность коллегиальным процедурам принятия решений. Уровень рейтинга основан на высоких показателях операционной деятельности АНО «Башкирская микрокредитная компания» как на горизонте наблюдения, так и по итогам третьего квартала 2018 г. – объем выданных займов увеличился на 14% в квартальном выражении до 359 млн руб., что привело к повышению финансовых показателей и показателей эффективности деятельности. Так, финансовый результат достиг 11,8 млн руб. (рост на 13% в годовом выражении и на 45% за квартал), операционные доходы выросли до 32 млн руб. (на 30% в годовом выражении и на 50% за квартал), а отношение операционных затрат к доходам не превышает 60%. Компания стабильно обеспечивает 100-процентное использование выделяемого целевого финансирования (составляет 411 млн руб. по итогам третьего квартала) и удерживает рыночные позиции относительно сопоставимых МФО в секторе региональных компаний, предоставляющих займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Прогноз «Стабильный» отражает ожидания Агентства, что компания продолжит укреплять свои позиции на региональном рынке, демонстрировать высокие показатели операционной деятельности и при этом будет поддерживать качественные характеристики портфеля займов. Увеличение масштабов деятельности будет обеспечиваться докапитализацией компании и развитием действующей партнерской агентской программы МФО по кредитным продуктам АО «МСП Банк». Агентство предполагает, что величина активов компании превысит 0,5 млрд рублей уже в первом полугодии 2019 года.
С другой стороны, существует такой негативный и ограничивающий масштабы деятельности компании фактор, как отсутствие определенности и прозрачности действий ее учредителя в отношении дальнейшего развития компании. Несвоевременное или обеспечиваемое в недостаточном объеме целевое финансирование может приводить к временной приостановке выдачи компанией займов ввиду исчерпания ранее выделенных средств.
Способность компании эффективно управлять ростом бизнеса выражается в поддержании качества портфеля микрозаймов. По итогам третьего квартала 2018 года доля NPL 90+ не превышает 2%, уровень пролонгаций – менее 5%, покрытие резервами проблемных активов – полное (на уровне 1.1х), концентрация на группе 20 крупнейших заемщиков — менее 20%. Положительное влияние на качественные характеристики портфеля оказывают также 100-процентное залоговое покрытие выданных займов и высокая (не менее 50%) доля повторных продаж.