Башкирия вошла в число регионов, жителям которых стали доступны возможности исламского банкинга. Соответствующий пилотный проект был запущен Банком России с осени прошлого года на территории четырех республик — Башкортостана, Татарстана, Дагестана и Чечни. Накануне Ак Барс Банк представил в Уфе исламские финансовые продукты для корпоративных и розничных клиентов. В мероприятии приняли участие эксперты в области исламского права и богословия, представители ДУМ РБ, экономисты и предприниматели.
«Мы рады, что инфраструктура для мусульман становится все доступнее. Мы проповедуем, чтобы верующие придерживались норм шариата, насколько это возможно, в том числе избегали харамных сделок. Уверен, что в республике мусульманские банковские продукты будут пользоваться большим спросом. Наша совместная задача — сделать так, чтобы исламский финансовый сектор расширялся. Желаю удачи Ак Барс Банку и надеюсь, что мы плодотворно будем работать в этих сферах», — председатель-муфтий Духовного управления мусульман Республики Башкортостан Айнур Биргалин.
Главная особенность исламского банкинга — строгое соответствие нормам шариата. По словам ответственного секретаря Совета улемов ДУМ Татарстана, доктора исламских наук Рустама хазрата Нургалиева, исламское коммерческое право, или фикх аль-муамалат, предусматривает несколько особых условий и ограничений. В частности, религия запрещает получать процентный доход и участвовать в запретных (харамных) сделках.
«Халяльный бизнес — это в первую очередь честный бизнес, который направлен на благо общества. Договор, составленный в соответствии с нормами шариата, должен быть правильным внутри, всякая неопределенность запрещена. Во-вторых, риски и вознаграждение должны быть разделены между сторонами. Еще одно условие, о котором часто забывают, — это запрет на вероломство и коварство, поэтому, например, в исламской ипотеке все условия прописаны честно и без дополнительных условий мелким шрифтом. Кроме того, финансирование в исламе строится вокруг реальных активов: нельзя продавать то, чего у тебя нет», — говорит Рустам хазрат Нургалиев.
На сегодняшний день Ак Барс Банк предлагает ряд финансовых продуктов, соответствующих нормам шариата, разработанных в Российском центре исламской экономики и финансов при Российском исламском институте и одобренных Советом улемов ДУМ Татарстана.
Для корпоративных клиентов в банке на сегодняшний день действуют несколько исламских финансовых продуктов. Один из них — факторинг, то есть беззалоговое финансирование под уступку корпоративной задолженности. По словам начальника управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексея Дробота, многие компании сталкиваются с нехваткой оборотных средств в период отсрочки платежей от контрагентов, и факторинг является удобным инструментом для решения этой проблемы.
«У меня была мечта — предоставить этот продукт тем компаниям, которые стараются выдерживать конкуренцию на рынке и при этом соблюдать нормы шариата. Данный инструмент позволяет бизнесу развиваться и привлекать финансирование до наступления даты отсрочки. В исламском факторинге банк не берет проценты, а по запросу клиента закупает определенный товар или сырье и в тот же момент перепродает его предпринимателю с отсрочкой платежа до 120 дней. При этом наценка не будет превышать стандартные кредитные рыночные ставки. Также клиент не несет риски, их банк принимает на конечных покупателей произведенной продукции», — говорит Алексей Дробот.
Процесс оформления факторинга полностью электронный — договор заключается с помощью электронной цифровой подписи. Клиентам доступен личный онлайн-кабинет для контроля финансирования и расходной части, где можно формировать необходимые отчеты. Процесс верификации также проходит онлайн.
Другой банковский продукт для бизнеса, который предлагает Ак Барс Банк, — исламский расчетный счет. В числе преимуществ продукта — бесплатное открытие, бесплатное ежемесячное обслуживание при зачислении заработной платы от 75 тыс. руб. в месяц, бесплатные переводы клиентам любых российских банков на сумму до 2 млн руб. в месяц, а также отдельный счет для хранения средств.
К расчетному счету можно выпустить корпоративную карту на основе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатны. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги для бизнеса, за исключением тех, что не соответствуют нормам шариата.
«В сентябре 2023 года мы присоединились к пилотному проекту по исламскому банкингу. Цель этого эксперимента — получение обратной связи от клиентов и формирование законодательных изменений, которые позволят улучшить финансовые продукты. Сейчас у нас действуют три халяльных корпоративных продукта, которые доступны не только мусульмананам, но и всем желающим, вне зависимости от национальности и вероисповедания», — говорит начальник управления транзакционного бизнеса Ак Барс Банка Ильдар Абдуллин.
В розничном сегменте Ак Барс Банк предлагает оформление дебетовых карт и исламскую ипотеку, по которой можно в том числе приобрести жилье на вторичном рынке или земельный участок. В банке отмечают растущий спрос на такие сервисы: очень многим клиентам стандартные банковские продукты не подходят, поскольку считаются харамными. При этом интерес к исламскому банкингу проявляют и последователи других конфессий, которых привлекает ясность условий и отсутствие «подводных камней» в договорах.
В Ак Барс Банке подчеркивают, что создание равных условий доступа к банковским продуктам и услугам для каждого клиентского сегмента — важная часть стратегии устойчивого развития организации. Каждый человек должен иметь возможность выбора продуктов, соответствующих его религиозным убеждениям и ценностям, уверены в банке. Сегодня такая возможность есть, поэтому количество финансовых сервисов будет увеличиваться: в ближайшем будущем Ак Барс Банк планирует представить еще два исламских продукта для бизнеса —лизинг и эквайринг. Эти программы также будут действовать в строгом соответствии с нормами шариата.
Реклама www.akbars.ru.