Один из наиболее острых вопросов в сфере недвижимости сегодня — судьба ипотеки c господдержкой, которая официально завершится уже с 1 июля текущего года. Эксперты и участники рынка прогнозируют, что очередного продления программы в этот раз не будет. Однако до конца июня у покупателей недвижимости по-прежнему остается возможность выгодно приобрести квартиру в новостройке.
От поддержки строителей — до локомотива рынка
Федеральная программа ипотеки с господдержкой стартовала еще в «ковидном» 2020 году: правительство объявило ее, чтобы помочь строительной отрасли во время локдауна. В 2022-м эксперты предсказывали скорое окончание программы, однако властям удавалось находить резервы для ее продления. Благодаря этому десятки тысяч семей смогли улучшить жилищные условия, оформив ипотеку на льготных условиях, — годовая ставка при этом была в разы ниже «ключа».
2023 год в части продаж жилой недвижимости побил все рекорды: льготная ипотека стала главным драйвером рынка, однако повышенный спрос спровоцировал и резкий рост цен. В связи с этим правительство решило ввести ряд ограничений для заемщиков: в частности, был повышен размер первоначального взноса до 30%, ограничена выдача льготных кредитов в одни руки. Теперь заемщик может иметь только один ипотечный договор: эта мера была призвана избавить рынок от «серийных» покупателей, спекулирующих на низкой ставке и растущей по мере готовности дома стоимости квадратного метра.
Последний шанс на льготную ставку?
30 июня 2024 года станет последним днем, когда жители Башкирии смогут оформить ипотеку с господдержкой: с июля программа будет официально завершена. Не исключено, что позже власти решат возобновить ее в том или ином виде, однако эксперты не сомневаются, что действующие правила будут ужесточены.
Другие жилищные программы, такие как семейная и IT-ипотека, продолжат действовать. Однако воспользоваться ими по очевидным причинам смогут не все. Беспрецедентная популярность ипотеки с господдержкой объяснялась тем, что ее правила не предусматривали требований по семейному положению или месту работы заемщика.
Цена ипотеки: «живой» пример
Главный параметр, на который обращают внимание заемщики, — это процентная ставка, то есть доля, которую банк получит сверх основного долга. Очевидно, что чем выше ставка, — тем выше и ежемесячный платеж, и общая стоимость кредита.
Проще всего почувствовать разницу на конкретном примере. Возьмем в качестве образца небольшую однокомнатную квартиру в ЖК Grand&Grand, который возводит в центре Уфы ГК «Первый Трест». Минимальные условия по льготной ипотеке предусматривают первоначальный взнос в 30% и срок кредита в 30 лет. При таких данных ежемесячный платеж составит порядка 33 тыс. руб.; переплата за все время пользования кредитом составит 7,5 млн руб.
Если вместо льготной программы обратиться к стандартной ипотеке по базовой ставке, то при равной сумме первоначального взноса и том же 30-летнем сроке кредита полученные цифры могут неприятно удивить. Ежемесячный платеж в этом случае вырастет до 65 тыс. руб., а общая переплата составит уже немыслимые 19 млн руб.
Поэтому рекомендация специалистов проста: тем, кто не подходит под стандарты других льготных программ, но желает с выгодой улучшить свои жилищные условия, следует поторопиться. Осталось всего два с половиной месяца, чтобы оформить ипотеку с господдержкой по действующим ставкам.
Прогнозы экспертов
Есть ли шанс на улучшение кредитных условий? Оптимистичный сценарий утверждает, что в обозримом будущем ключевая ставка будет снижена, а вслед за ней пойдут вниз и банковские ставки. Впоследствии действующие кредиты, вероятнее всего, можно будет рефинансировать под более низкий процент.
Реалисты, в свою очередь, также прогнозируют постепенное снижение ставок, однако указывают на то, что оно будет не таким существенным: 0,5-1%. Это, конечно, отразится и на стандартных ипотечных ставках, однако они по-прежнему останутся значительно более высокими по сравнению с условиями льготной программы. Чтобы приблизиться к той же выгоде, «ключ» должен упасть вдвое: даже при благоприятной экономической ситуации этот процесс займет годы.
Выбор квартиры
Покупка нового жилья — вопрос не только выгоды, но и комфорта. Важно все: удобное расположение, развитая инфраструктура района, используемые застройщиком материалы, безопасность. На сегодняшний день ГК «Первый Трест» предлагает квартиры в трех жилых комплексах в Уфе:
- Urbanica — ЖК комфорт-класса на улице Губайдуллина. В конце марта девелопер начал возведение новой очереди комплекса, поэтому сейчас у покупателей есть возможность выбрать планировку и приобрести квартиру по стартовой цене.
- «Новатор» — ЖК комфорт-класса в микрорайоне «Планета». На жилье в этом комплексе в настоящий момент действует программа «Квартиры месяца», что позволяет получить наиболее выгодные условия при покупке определенных квартир.
- Grand&Grand — ЖК бизнес-класса на пересечении улицы Мингажева и проспекта Октября. Строительство данного комплекса уже завершено, поэтому покупателям не придется ждать: можно сразу начинать ремонт и справлять новоселье.
Покупатели торопятся. Готовы ли спешить другие стороны?
Сколько времени нужно, чтобы купить квартиру? Обычно это зависит от целого ряда факторов, поскольку в процессе задействовано несколько сторон: застройщик, банк, Росреестр… В условиях ограниченного срока действия льготных ипотечных ставок каждый день на счету.
ГК «Первый Трест» со своей стороны старается сгладить углы и ускорить все процессы, насколько это возможно: к услугам клиентов — собственный брокер и порядка 20 банков-партнеров, предлагающих ипотечные программы. Одобрение заявки занимает порядка 15 минут. В среднем, отмечают представители застройщика, подготовка необходимых документов со стороны девелопера занимает всего один-два дня.
До конца июня осталось не так много времени. После этого срока процентные ставки взлетят, да и розничные цены могут в очередной раз подрасти. Да, на рынке останется ряд ипотечных госпрограмм, однако воспользоваться ими смогут немногие. Поэтому покупка жилья сейчас — это разумное и взвешенное решение, которое позволит сэкономить средства и в перспективе может стать удачной инвестицией в будущее.
ЖК Grand&Grand. Застройщик ООО СЗ «Небо столицы». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Новатор». Застройщик ООО СЗ «ИННОВАЦИЯ». Проектная декларация на сайте наш дом.рф.
ЖК Urbanica. Застройщик ООО СЗ «УРБАНИКА». Проектная декларация на сайте наш дом.рф.
Реклама 1trest.ru.