На фоне высокой ключевой ставки и постепенного ужесточения условий льготных госпрограмм все чаще звучат вопросы, связанные с актуальными трендами в ипотечной сфере. Как приобрести квартиру в новостройке по выгодной ставке и какие совместные программы застройщиков и банков сегодня есть на рынке, обсудили участники круглого стола «Ипотека–2024», состоявшегося в четверг, 29 февраля.
По словам экспертов, интерес покупателей к первичному жилью сохраняется, несмотря на экономические условия. При этом сегодня на рынке можно найти выгодные финансовые программы с пониженными процентными ставками, без скрытых комиссий и наценок за квадратный метр.
Будет ли продлена ипотека с господдержкой?
В числе наиболее острых вопросов — ожидаемое летом текущего года прекращение действия ипотеки с господдержкой. Участники рынка сходятся во мнении, что с высокой долей вероятности программа будет в очередной раз продлена, однако в несколько измененном формате.
«Я не решусь сказать, что программа закончится совсем, потому что она является двигателем строительной отрасли, которая сделала огромный скачок за последние годы. Наши города изменились до неузнаваемости, клиенты получили доступ к новой инфраструктуре и к высоким стандартам безопасности и комфорта. Поэтому, скорее всего, льготные программы будут трансформированы. Возможно, они станут более точечными или адресными. Возможно, появятся новые ограничения по сумме первоначального взноса и размеру самого кредита. Сегодня под эти программы подходит большая часть населения, и надо пользоваться этими возможностями», — отметила руководитель розничных продаж АО «Банк ДОМ.РФ» Регина Ганиева.
Ряд ограничений по льготным программам уже действует. Так, если покупатель жилья оформил ипотеку уже в текущем году, но планирует оформить в кредит еще одну квартиру — например, для ребенка, — он сможет воспользоваться госпрограммой только при соблюдении ряда условий. В частности, ему необходимо предварительно погасить первую ипотеку и выбрать жилье большей площади для нового займа. Однако такие правила действуют лишь в настоящий момент: по словам экспертов, рынок быстротечен и требования к участникам программ часто меняются, подстраиваясь под запросы покупателей и застройщиков. Поэтому не исключено, что уже через несколько месяцев на рынке появятся новые условия.
Единственная опция, которую ипотечный рынок сегодня не готов предложить заемщикам — это кредит без первоначального взноса. Такой вариант не предусмотрен ни государственными, ни субсидированными программами, ни стандартной ипотекой. Но банки могут в будущем пересмотреть этот вопрос, и, возможно, скоро появится положительная тенденция и в этом направлении.
Как усилить заявку на кредит?
Другой вопрос, актуальный для покупателей жилья, — беспокойство о возможном отказе в предоставлении кредита. Сочтет ли кредитная организация доход клиента достаточным для ежемесячных выплат, а его намерения — честными?
Представители банков спешат успокоить заемщиков: при оформлении ипотеки у покупателей квартир в новостройках есть возможность дополнить свою заявку различными способами, тем самым повысив свои шансы на получение положительного решения.
«У нас в банке довольно высокий процент одобряемости ипотеки — порядка 85%. При этом вы можете усилить свою заявку, например, указав дополнительные источники дохода, подработки, различные активы. Также можно привлечь третьих лиц в качестве созаемщиков: это могут быть как ваши родственники, так и очень близкие друзья», — рекомендует руководитель отдела партнерского канала ипотеки ПАО «Совкомбанк» Марина Цагельник.
Стоит ли откладывать покупку квартиры?
Не секрет, что за последние годы стоимость квадратного метра жилья в новостройках существенно возросла. Нередко можно услышать сомнения в целесообразности покупки квартиры именно сейчас: ряд покупателей надеется, что в среднесрочной перспективе цены пойдут вниз.
Эксперты, в свою очередь, уверены, что снижения стоимости не будет: опыт прошлых лет показывает, что цены сохранятся на текущем уровне или вырастут вновь. Поэтому участники рынка рекомендуют не откладывать покупку жилья, но внимательно изучить имеющиеся на рынке предложения.
«Брать или не брать? Я уверена: надо покупать жилье сейчас, если вы влюблены в эту квартиру, если вам нравится вид из окон, квадратура, локация. Самые привлекательные варианты быстро разбирают», — утверждает Марина Цагельник.
Ипотека от 0,01%* — это реально?
Однако участие в госпрограммах — это не единственный вариант оформления ипотеки по низкой ставке. Сегодня ряд девелоперов готов предложить выгодные программы от банков-партнеров. Отличный пример — аккредитивные ипотечные продукты на квартиры в жилых комплексах AURUM и SVOBODA, которые возводит в Уфе застройщик ГК «СтроиТЭК». Помимо низкой процентной ставки, эти программы имеют еще одну особенность, выгодную для покупателя: отсутствие «подводных камней», комиссий и наценки на квадратный метр.
«Сегодня мы видим, как меняется ипотечная сфера. В ближайшее время рынок ипотеки ждет перераспределение сил: в топ выйдут банки с гибким подходом. Сегодня вместе с банками мы стараемся предлагать выгодные ипотечные программы, без удорожания стоимости квартиры», — говорит руководитель отдела маркетинга застройщика ГК «СтроиТЭК» Юлия Гирфанова.
Так, приобрести квартиру в строящихся жилых комплексах ГК «СтроиТЭК» можно с помощью АО «Банк ДОМ.РФ», который предлагает ипотеку под 0,01%* годовых, ставка действует до окончания строительства жилого комплекса.
ПАО «Совкомбанк» предлагает собственную аккредитивную программу на проекты «СтроиТЭКа»: ставка составляет 1,99%** годовых и также действует до окончания строительства. Стоит подчеркнуть, что обе программы не предусматривают дополнительных наценок и комиссий.
AURUM. Здесь каждый найдет свое золото
Клубный квартал бизнес-класса AURUM возводится в уфимском микрорайоне Глумилино, на пересечении улиц Комсомольской и Архитектора Рехмукова. В составе ЖК — четыре жилые башни высотой от 14 до 24 этажей. Проектом предусмотрено расположение жилых домов на едином стилобате, под которым разместится трехуровневый паркинг.
Квартиры в клубном квартале спроектированы с учетом высоких потолков, планировки включают в себя мастер-спальни и открытые террасы. Зоны общего пользования соответствуют заявленному бизнес-классу: в домах увеличена высота лифтовых кабин, предусмотрены колясочные и душ для питомцев в каждом подъезде, игровые для детей, фитнес- и релакс-зоны, а также переговорные комнаты для взрослых. Во дворах появятся общественный Wi-Fi и скамейки с возможностью зарядки мобильных гаджетов. Доступ на теплый многоуровневый паркинг и внутрь подъездов будет возможен без ключей — по специальным электронным меткам, которые будут «прочитаны» на расстоянии. Изюминка благоустройства — это парящий стеклянный мост (239 м) со смотровой площадкой на территории закрытого двора только для резидентов и гостей квартала. Общая жилая площадь клубного квартала AURUM составит 35 тыс. кв. м., комплекс рассчитан на 562 квартиры. Завершить строительные работы «СтроиТЭК» планирует в 2026 году.
Экологичный ЖК SVOBODA строится для тех, кто выбирает комфорт: жилой комплекс выполнен в духе единения с природой, с продуманными архитектурными и дизайнерскими решениями. ЖК включает и вместительный паркинг, и интересные локации для детей, и возможность создания собственного неповторимого островка уюта. Будущих жильцов привлекает главное преимущество нового комплекса — экологичность во всем: лесной массив и живописная река Белая; тщательный выбор материалов для строительства, условия для поддержания безопасного экообраза жизни — раздельный сбор мусора, автоматизированные системы контроля потребления коммунальных ресурсов, своя котельная на крыше, управляющая компания от застройщика, заинтересованная в том, чтобы дома отвечали всем запросам покупателей.
Узнать подробнее о клубном квартале AURUM и ЖК SVOBODA, а также об условиях ипотеки можно в офисе продаж ГК «СтроиТЭК» по адресу: г. Уфа, ул. Гафури, 69/1 или по телефону: +7 (347) 200-93-33.
* АО «Банк ДОМ.РФ» предоставляет покупателям сниженную ставку по ипотеке на период строительства ЖК AURUM. По программе «IT-ипотека» ставка всего 0,01%, по другим программам — ставка до 3,7%. После ввода дома в эксплуатацию процентная ставка составит:
- Для участников программы «Семейная ипотека» — 6%;
- Для участников программы «Льготная ипотека с господдержкой» — 8%;
- Для покупателей коммерческой недвижимости — 16,9%.
АО «Банк ДОМ.РФ», универсальная лицензия Банка России №2312 от 19.12.2018 г. Сроки акции ограничены. Подробности в офисе продаж по адресу: г. Уфа, ул. Гафури, 69/1 или по телефону: +7 (347) 200-93-33.
** ПАО «Совкомбанк». Полная стоимость кредита на момент заключения договора от 7,6% до 8,8%. Ставка 1,99% применяется в случае присоединения заемщика с его согласия к акции «Правильная ипотека». Кредит предоставляется на приобретение жилого помещения на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства по договору долевого участия/договору уступки по договору долевого участия/договору купли-продажи, подходящих под условия государственной программы, при наличии договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности). Валюта кредита — рубли РФ. Срок действия ставки 6 мес. После указанного срока ставка увеличивается на 6 п.п. Срок кредита от 3 до 30 лет. Размер кредита от 300 тыс. до 6 млн руб., но не более 70% от стоимости передаваемого в залог имущества. Кредитный договор должен быть заключен по 01.07.2024 г. (включительно). Минимальный размер первоначального взноса — 30,01%, допускается использование средств МСК в качестве первоначального взноса. Информация действительна на 21.01.2024г.
Кредит предоставляется ПАО «Совкомбанк» (генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014 г.).
Банк принимает решение о заключении кредитного договора на основании всей предоставленной информации в соответствии с требованиями к заемщикам.
Реклама ООО СЗ «СТЭК-Парк». ЕРИД 2SDnjeWghiG. Клубный квартал AURUM: застройщик ООО СЗ «СТЭК-Парк». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК SVOBODA: застройщик ООО СЗ «СТЭК-Берег». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф.