Отвечая новым вызовам: как меняется премиальное банковское обслуживание

Изменение геополитической обстановки приносит не только новые вызовы, но и новые возможности. В Росбанке уверены, что выгоду можно извлечь из любых жизненных ситуаций, а помочь клиентам увереннее смотреть в будущее может использование надежных, эффективных и ответственных финансовых решений в настоящем. В современных условиях банк оперативно реагирует на рыночные и мировые изменения, адаптируя возможности для клиентов в том числе в сегменте премиального обслуживания. Маркером перемен стал и сам новый бренд банка— открытый, самодостаточный, лаконичный, устремленный в будущее, но берущий начало в настоящем. Пройдя через череду изменений, банк понимает ощущения людей в условиях неопределенности, и начавшаяся в 2022 году новая эра развития Росбанка несет уникальные возможности для его клиентов.

Основа премиального банкинга — люди

Современный премиальный банковский рынок формируется на основе опытных персональных менеджеров, постоянно совершенствующих знания и навыки. А в нестабильные времена роль человеческого фактора традиционно растет. Эту тенденцию фиксируют и в Росбанке — впервые в истории наблюдений отмечен рост значимости не технологий, а человеческого сервиса. Эти же выводы подтверждает и недавнее исследование Premium banking от Frank RG.

Такой тренд особенно актуален в условиях перехода от «набора» финансовых продуктов к системе комплексного предложения ценностей, исключительно нужных для того или иного клиента. Росбанк создает особую экосистему по мировым стандартам, когда клиент при оформлении одной услуги получает целый комплекс нужных ему инструментов. Так, оформив в Росбанке ипотеку, клиент дополнительно получает специальные предложения от партнеров по ремонту, дизайну, регистрации собственности, товаров и услуг для дома. А желающие инвестировать получают поддержку финансового консультанта, доступ к аналитике, вебинарам и обзорам рынка. Все это позволяет экономить деньги и время клиента, удовлетворяя его потребности и отвечая его ценностям.

Адаптация инвестиций

Несмотря на просадку российского фондового рынка, произошедшую на фоне изменения геополитической ситуации, российская экономика избежала мощного обвала. Экономическому блоку Кабмина и ЦБ РФ удалось стабилизировать финансовую систему, а бизнесу — перестроиться под существующие логистические цепочки. С учетом этих факторов, в среднесрочной перспективе эксперты прогнозируют восстановление российского рынка. Тем не менее пережить рыночную турбулентность сложно без арсенала подходящих инвестиционных инструментов и партнера, которому можно доверять. Поэтому клиенты Росбанка опираются на широкий выбор уже адаптированных под современные реалии инструментов и помощь персональных менеджеров. И здесь снова прослеживается тренд на повышение значимости человеческого сервиса.

Инструменты, которые предполагают защиту капитала, особенно востребованы в условиях новой реальности. С ними у инвестора есть возможность получать доход от роста стоимости акций, но в случае реализации негативного сценария его средства будут защищены и вернутся после окончания срока вложений. Росбанк идет навстречу запросам клиентов, сокращая срок инвестирования по некоторым продуктам. Так, в октябре был сокращен с пяти до трех лет срок по программе инвестиционного страхования жизни «Время возможностей»¹ — одной из самых востребованных премиум-услуг.

В то же время часть клиентов готова принять текущие рыночные риски, при этом стремясь сохранить за собой контроль над ликвидностью своих вложений. В таких ситуациях идеальным выбором становятся фонды под управлением управляющей компании «Росбанк Капитал»². Паевой инвестиционный фонд позволяет клиенту, опираясь на консультации персонального менеджера, построить диверсифицированный портфель из акций и облигаций или же выбрать готовую сбалансированную стратегию. При этом такое решение доступно широкому кругу клиентов, так как минимальная сумма инвестиций в паи фондов — одна из самых низких в линейке банка.

Диверсификация портфеля и альтернативные валюты

Для клиентов, желающих диверсифицировать свои инвестиционные портфели как в валютном, так и в географическом и отраслевом отношениях, банк предлагает рассмотреть инвестиции в драгоценные металлы или иностранные акции через ОПИФы, «РБ-Золотой Стандарт», «РБ-Информационные технологии» управляющей компании «Росбанк Капитал». Такие вложения в перспективе позволят привязать доходность к факторам, отличным от рисков российского фондового рынка, и снизить зависимость от происходящих на нем перемен.

Кроме того, для диверсификации вложений клиенты могут открывать счета в альтернативных валютах: стран ближнего зарубежья и Азии, к примеру в дирхамах Объединенных Арабских Эмиратов — одной из самых стабильных валют мира. Росбанк предлагает премиум-клиентам использовать ее как в инвестиционных целях в качестве альтернативы доллару и евро, так и в туристических или деловых поездках в ОАЭ. Также премиальным клиентам доступно открытие счетов в валютах Китая, Турции, Казахстана, Армении, Беларуси, Узбекистана³.

Доступ к деньгам без потери процентов

Одними из самых популярных в сегменте премиального банкинга являются предложения по накопительным счетам. Так, в ноябре Росбанк повысил ставку по накопительному счету #Акционный до 9,5%⁴, причем доступна повышенная ставка не только новым клиентам, но и действующим премиальным клиентам по программе #ДляСвоих.

При ежемесячных покупках по картам до 50 тыс. рублей повышенная ставка 9% распространяется на остаток до 3 млн рублей. При тратах от 100 тысяч — на остаток до 6 млн рублей.

Повышенный кешбэк и привилегии путешественникам

Mir Supreme — так называется премиальная дебетовая карта Росбанка национальной платежной системы «Мир», разработанная по высоким международным стандартам безопасности. В одной карте есть две опции на выбор: кешбэк⁵ или travel-бонусы. Размер кешбэка — до 10 тыс. рублей в месяц, 3% — на пять выбранных клиентом категорий и 1% — на остальные покупки. В общей сложности можно выбрать из 21 категорий и менять их каждый месяц в зависимости от того, что клиент приобретает чаще всего. Совсем недавно мы включили в список повышенных категорий курорт «Роза Хутор», там наши премиальные клиенты могут получать до 5% кешбэка.

Для тех, кто часто посещает рестораны, премиальная карта Mir Supreme будет сейчас особенно актуальна, так как по ней доступен повышенный кешбэк 8% на рестораны (3% кешбэка от Росбанка, а также дополнительный кешбэк 5% в ресторанах России по акции «Достигая максимальных высот» от платежной системы «Мир») ⁶.

Еще одна особенность карты — бесплатное снятие средств в любых банкоматах по всей стране.

Любители путешествовать могут подключить вместо кешбэка travel-бонусы и получать до 5 бонусов за каждые потраченные по карте сто рублей.

И этим количество опций, предлагаемых Росбанком для путешественников, не ограничивается. С премиальным пакетом услуг клиентам доступно бесплатное страхование всей семьи в туристических поездках. Кроме того, премиум-клиенты и их спутники могут получить бесплатный доступ в бизнес-залы по всему миру. Для прохода в бизнес-зал DragonPass⁷ достаточно обратиться в консьерж-сервис любым удобным способом, система проверит наличие бесплатных проходов, сформирует электронный сертификат и направит его в электронном виде.

Помощь 24/7

Консьерж-сервис — это не только туристический сервис: его функционал позволяет решать различные задачи в режиме 24/7. Вы можете забронировать столик в ресторане, купить билеты в театр или кино, арендовать автомобиль, организовать праздник, а также получить юридическую, налоговую или медицинскую консультацию. Можно даже подобрать няню для ребенка, найти ему развивающие курсы.

Чат для запросов работает круглосуточно в мобильном приложении «РОСБАНК Lifestyle».

Кроме того, премиальным клиентам банка доступна электронная библиотека с ежедневно обновляющейся подборкой более 30 деловых и lifestyle-изданий. Каждый премиум-клиент банка входит в закрытое сообщество «Клуб Премиум», что позволяет ему находиться в окружении близких по духу людей, а также заводить полезные знакомства, которые в будущем могут стать основой надежного партнерства. В клубе регулярно проводятся разные мероприятия — lifestyle-вечера и public talks c участием известных спикеров, бизнес-конференции.

Все это — в дополнение к мощному сегменту digital-продуктов: новому мобильному банку, цифровым премиальным картам, возможности оформлять кредиты и вклады онлайн, осуществлять переводы, выгодно конвертировать валюты и др. Банк предлагает несколько пакетов премиальных услуг. Например, «Премиальный» для тех, кому важен расширенный набор привилегий и индивидуальный подход к финансовому планированию и инвестициям, услуги персонального менеджера и выделенные зоны обслуживания в отделениях. «Премиальный Online» подойдет тем, у кого в приоритете удаленные сервисы, дистанционный менеджер и digital-продукты.